Moje Amundi: Jak si vede oblíbený investiční fond v roce 2024?

Co je Amundi a její pozice v Evropě

Amundi patří mezi nejvýznamnější správce aktiv v Evropě - představte si obrovský finanční dům, který vznikl v roce 2010 spojením dvou francouzských bankovních gigantů. Dnes spravuje neuvěřitelné 2 biliony eur, což je částka, kterou si běžný člověk ani nedokáže představit.

Možná si říkáte, jak se to projevuje u nás? Na českém trhu najdete Amundi jako stabilního partnera, který rozumí místním potřebám. Evropská jednička ve správě investičních fondů přináší do Česka mezinárodní know-how v podobě, která dává smysl i pro místní investory.

Investiční fondy Amundi jsou jako dobře poskládané menu v luxusní restauraci - najdete tu konzervativní dluhopisy pro opatrnější povahy i dynamické akciové fondy pro ty odvážnější. A co je nejlepší? Za vším stojí tým zkušených profesionálů, kteří denně analyzují trhy po celém světě.

Víte, co dělá Amundi skutečně výjimečnou? Je to jejich přístup k produktům s atraktivním poměrem výnosu a rizika. Díky své velikosti dokážou vyjednat podmínky, o kterých se menším správcům ani nesní. A s platformou Moje Amundi máte své investice pod kontrolou, ať jste kdekoli.

V době, kdy se všichni zajímají o udržitelnost, je Amundi průkopníkem odpovědného investování. Není to jen prázdné heslo - společnost skutečně promítá environmentální a sociální kritéria do svých investičních rozhodnutí.

Pro českého investora je Amundi jako zkušený průvodce světem financí. Komplexní investiční poradenství poskytují lidé, kteří znají jak místní specifika, tak globální trendy. Je to jako mít vedle sebe někoho, kdo má mapu celého světa, ale zároveň dokonale zná i vaši ulici.

Základní typy fondů Amundi pro drobné investory

Investování s Amundi? Je to jednodušší, než si myslíte!

Peněžní fondy jsou momentálně hvězdou na trhu - představte si je jako takový vylepšený spořicí účet. Zatímco na běžném účtu vám peníze prakticky leží ladem, tyhle fondy je nenechají zahálet. Jasně, zázraky nečekejte, ale aspoň něco navíc do kasičky přihodí.

Když už mluvíme o dluhopisech, ty jsou takový zlatý střed. Není to žádná divočina, ale umí překvapit lepším výnosem než peněžní fondy. Hodně Čechů sází na domácí státní dluhopisy - koneckonců, proč nepodpořit vlastní ekonomiku, že?

Nemůžete se rozhodnout mezi akciemi a dluhopisy? Smíšené fondy jsou přesně pro vás! Je to jako mít zkušeného šéfkuchaře, který míchá ingredience přesně podle situace na trhu. Někdy přidá víc akcií, jindy ubere - prostě podle toho, jak se trhy tváří.

Pro odvážnější povahy tu máme akciové fondy. Nejvíc frčí investice do firem z USA a Evropy, ale kdo má rád větší dobrodružství, může zkusit třeba rozvíjející se trhy. Jen počítejte s tím, že to občas může být jako na horské dráze!

Tematické fondy jsou teď hodně v kurzu - vsaďte na budoucnost! Zajímají vás nové technologie? Nebo třeba zelená energie? Tyhle fondy vám umožní být u toho, když se píše historie.

A jestli jste na začátku své investiční cesty, začněte třeba s pětistovkou měsíčně. Díky platformě Moje Amundi máte všechno jako na dlani - grafy, výkonnost, prostě komplet servis. Navíc můžete nastavit automatické investice a pak už jen sledovat, jak vaše úspory rostou.

Pamatujte - každý fond je jiný, jako jsou různí i lidé. Někdo má rád jistotu, jiný si rád zaspekuluje. Hlavní je najít ten správný mix přesně pro vás.

Jak založit účet v Moje Amundi

Jak si založit účet v Moje Amundi? Je to jednodušší, než si možná myslíte. Začněte návštěvou webu Amundi - tam najdete všechno potřebné pro start. Připravte si občanku a pro jistotu i další doklad, třeba řidičák.

Vyplnění registrace je jako když si objednáváte něco na e-shopu - zadáte základní údaje o sobě. Pozor ale na e-mail, ten musí sedět jako ulitý. Bude to totiž vaše hlavní spojení s Amundi. Pak přijde na řadu ověření totožnosti - je to podobné jako když si zakládáte účet v bance.

Teď přichází ta důležitá část - heslo. Vymyslete si něco pořádného: velká, malá písmena, čísla, nějaký ten speciální znak. Prostě heslo jako do trezoru, které si budete pamatovat jen vy.

Investiční dotazník vám pomůže zjistit, jaký typ investora vlastně jste. Je to jako když vám krejčí bere míry - všechno musí perfektně sedět. Podle vašich odpovědí vám Amundi nabídne fondy, které by vám mohly nejvíc vyhovovat.

Po dokončení registrace se vám otevře váš osobní účet v Moje Amundi. Je to takové vaše investiční centrum, kde máte všechno pod palcem - grafy, čísla, přehledy.

Na začátek stačí investovat od 500 korun měsíčně, nebo když chcete jednorázově, tak od pětitisíc. Je to jako když si založíte spoření, jen s tím rozdílem, že vaše peníze můžou pracovat trochu víc.

Někdy vám přijde poštou smlouva k podpisu. Není to nic složitého - buď ji klasicky podepíšete a pošlete zpět, nebo využijete modernější cestu přes bankovní identitu.

Nezapomeňte si nastavit, jak chcete dostávat dokumenty. Můžete jet na zelené vlně a mít všechno online, nebo si nechat posílat papírové výpisy - jak je vám to příjemnější.

A pak už můžete investovat kdykoliv se vám zachce - třeba i o půlnoci v pyžamu. Všechno máte po ruce 24/7, stačí jen pár kliknutí.

Minimální vklady a poplatky při investování

Investování s Amundi je jednodušší, než si možná myslíte. Začít můžete už s 500 korunami měsíčně - to je vlastně méně než jedna návštěva kavárny týdně. Pokud raději investujete jednorázově, stačí 5 000 Kč a můžete se pustit do světa investic.

Jasně, poplatky jsou věc, kterou nikdo nemá rád, ale pojďme si to rozebrat. Když vstupujete do fondu, počítejte s 0,5 % až 5 % ze své investice. Je to jako vstupné - u akciových fondů zaplatíte víc než u dluhopisových, což dává smysl, protože nabízejí větší potenciál výnosu. A když investujete pravidelně? Dostanete lepší podmínky, protože se poplatek rozmělní v čase.

Během roku pak fond účtuje správcovský poplatek 0,8 % až 2 %. To je jako když platíte za správu svého účtu, jen tady spravují vaše investice. Nemusíte nic řešit, prostě se to automaticky odečítá z hodnoty investice.

Co potěší - po roce držení neplatíte nic za výběr peněz. Když potřebujete peníze dřív, připravte si až 3 % z vybírané částky. Proto se vyplatí plánovat dopředu.

Přes aplikaci Moje Amundi máte všechno jako na dlani, a to zadarmo. Chcete přesunout peníze mezi fondy? Žádný problém, stojí to jen půl procenta.

A teď to nejlepší - věrnostní bonusy. Čím déle investujete a čím víc peněz máte ve fondech, tím lepší podmínky dostanete. Je to jako v oblíbené kavárně - stálí zákazníci mají zkrátka výhody.

Všechny poplatky najdete černé na bílém v dokumentech fondu. Důležité je dívat se na celkový obrázek - poplatky jsou jen část příběhu, zajímá vás přece hlavně výnos a jak dlouho chcete investovat.

Online správa portfolia přes mobilní aplikaci

Mít své peníze pod kontrolou nikdy nebylo jednodušší. S mobilní aplikací moje amundi máte své investice doslova v kapse - stačí vytáhnout telefon a máte okamžitý přehled o tom, jak si vaše portfolio vede.

Pamatujete si doby, kdy jste museli kvůli každé transakci běžet na pobočku? To už je naštěstí minulost. Dnes můžete nakupovat a prodávat podílové listy přímo z gauče nebo třeba z dovolené u moře. Aplikace je tak jednoduchá, že ji zvládne používat i váš dědeček - stačí pár klepnutí a máte hotovo.

Bezpečnost je pro nás prioritou. Vaše peníze chrání stejné zabezpečení jako internetové bankovnictví, včetně otisku prstu nebo rozpoznání obličeje. Nemusíte se bát, že by se k vašim úsporám dostal někdo nepovolaný.

Jste nováček ve světě investic? Žádný problém! V aplikaci najdete spoustu užitečných tipů a vysvětlení, která vám pomohou pochopit, jak to celé funguje. Dostanete upozornění, když se na trzích děje něco důležitého, nebo když vaše investice dosáhnou vysněného cíle.

Pro zkušenější investory nabízíme detailní grafy a statistiky - konečně uvidíte své portfolio do posledního detailu. Pravidelné investování nastavíte za pár vteřin a můžete v klidu spát, zatímco vaše peníze pracují za vás.

Chcete vědět, jak si vedou různé fondy v korunách, eurech nebo dolarech? Není nic jednoduššího. Všechny informace máte hezky pohromadě, včetně historických výnosů a aktuálního složení fondů.

Digitální správa investic už dávno není sci-fi - je to realita, která vám ušetří spoustu času a starostí. A nejlepší na tom je, že aplikace se neustále vylepšuje podle vašich potřeb a přání.

S Amundi investicemi roste vaše budoucnost jako strom, který jste zasadili s důvěrou a péčí

Radmila Procházková

Pravidelné versus jednorázové investice do fondů

Peníze. Každý z nás je řeší a přemýšlí, jak je nejlépe zhodnotit. Víte, že existují dva základní způsoby, jak můžete začít investovat do fondů? Pojďme se na ně podívat tak, jak je nabízí třeba Moje Amundi.

Představte si, že každý měsíc odkládáte část výplaty stranou - třeba jako když si šetříte na dovolenou. Přesně tak funguje pravidelné investování. Dáváte bokem menší částky, třeba tisícovku měsíčně, a postupně si budujete své finanční zázemí. Je to jako když chodíte nakupovat - někdy koupíte levněji, jindy dráž, ale průměrně vždycky dobře.

Co když ale zdědíte větší obnos nebo dostanete tučný bonus v práci? Tady přichází na řadu jednorázová investice. Hodíte všechny peníze do hry najednou a necháte je pracovat. Jasně, můžete trefit zlatý důl, ale taky můžete narazit - je to trochu jako sázka na jednu kartu.

Skvělé je, že začít můžete už s pětistovkou měsíčně. To je míň než jedna večeře ve dvou v lepší restauraci! U jednorázovky pak stačí pět tisíc - částka, kterou možná máte právě teď na běžném účtu, kde se vám bezúčelně znehodnocuje.

Nejchytřejší? Zkombinujte obojí! Vložte větší částku hned a pak pravidelně přihazujte. Je to jako když zasadíte strom a pravidelně ho zaléváte - jednou z něj může být pořádný velikán.

Nejdůležitější je vydržet. Čím déle necháte peníze růst, tím větší je šance na slušný výnos. Tři až pět let by mělo být minimum, u akciových fondů klidně i déc.

Pravidelné investování je jako chození do posilovny - menší, ale pravidelná námaha přináší skvělé výsledky. Jednorázová investice je spíš jako náročný víkendový výšlap - větší risk, ale možná větší odměna. Co si vyberete záleží jen na vás, vašich možnostech a odvaze.

Daňové aspekty investování s Amundi

Přemýšlíte, jak na daně z vašich investic? Pojďme si to vysvětlit jednoduše a prakticky.

Nejdůležitější je tříletý časový test - když své podílové listy Amundi podržíte déle než 3 roky, nemusíte z výnosu platit ani korunu daně. To je přece skvělá zpráva, ne? Představte si, že jste v roce 2020 investovali do fondu a teď v roce 2024 se rozhodnete peníze vybrat - neplatíte nic!

Ale co když potřebujete peníze dřív? I na to mysleli. Zaplatíte 15% daň, ale pouze z rozdílu mezi tím, za kolik jste podílové listy koupili a prodali. Třeba když jste investovali 100 000 Kč a po roce prodáváte za 110 000 Kč, daníte jen těch vydělaných 10 000 Kč.

Zajímavá je situace s dividendami. I když se dividendy automaticky reinvestují, srážková daň 15 % se vám strhne hned. Aspoň se tím už nemusíte dál zabývat - Amundi to vyřeší za vás.

Moje Amundi vám nabídne přehledný daňový report - všechno černé na bílém, jak se říká. Ale pozor, konečná zodpovědnost je na vás. Je to jako s daňovým přiznáním - poradce vám pomůže, ale podepsat to musíte vy.

Pro firmy je to trochu jiný příběh - ty platí 19 % daně a nemohou využít tříletého testu. Na druhou stranu si mohou odečíst náklady spojené s investováním.

U zahraničních fondů to může znít složitě - Lucembursko, mezinárodní smlouvy... Ale nebojte, Amundi to má promyšlené tak, že se běžný investor nemusí ničím trápit.

Svět investic a daní se neustále mění, ale s platformou Moje Amundi zůstanete v obraze. Dostanete včas vědět o všech důležitých změnách, které by mohly ovlivnit vaše investice.

Historické výnosy nejvýznamnějších fondů Amundi

Když se řekne Amundi, většina zkušených investorů zpozorní. A není divu - tahle evropská jednička ve správě aktiv si už desítky let drží skvělou pověst díky stabilním výnosům svých fondů. Od roku 1995, kdy v Česku odstartoval jejich první fond, toho už hodně dokázali.

Vezměte si třeba Amundi CR Dluhopisový PLUS. Přes 3,5 % ročně po dvě dekády? To není vůbec špatné na konzervativní fond, co sází hlavně na státní a firemní dluhopisy. A co teprve během finanční krize 2008-2009 - zatímco jiné fondy se potápěly, tenhle držel investorům nad vodou jejich těžce vydělané peníze.

Ještě působivější čísla píše jejich akciový fond. Od roku 2000 narostl o více než 180 %. Jasně, občas to s ním trochu zahoupá, ale kdo vydržel, ten se směje. Však víte, jak to chodí - trpělivost růže přináší, zvlášť u akcií špičkových světových firem.

Pro ty, kdo nechtějí sedět na dvou židlích, je tu Balanced fond. Míchá akcie s dluhopisy a za posledních patnáct let dával v průměru 4,8 % ročně. Díky chytrému mixu různých investic spí jeho majitelé klidněji než ti, co vsadili všechno na akcie.

Co se týče nemovitostí, jejich realitní fond si od roku 2007 vede také solidně - kolem 3,8 % ročně. V portfoliu najdete prvotřídní kanceláře, sklady i obchoďáky po celé střední Evropě.

Nováčkem v rodině jsou ESG fondy, které myslí i na planetu a společnost. A že jim to jde - třeba Sustainable Growth od roku 2019 válí lépe než konkurence. Ukazuje se, že být zodpovědný se prostě vyplácí.

Víte, co je na tom všem nejlepší? Že to není žádné kouzlo - jen poctivá, dlouhodobá práce. Portfolio manažeři neusínají na vavřínech, neustále sledují trhy a upravují složení fondů. A díky mezinárodnímu zázemí Amundi mají přístup k těm nejlepším analýzám a datům.

Rizika spojená s investováním do fondů

Investování není jen o výnosech - pojďme si otevřeně říct, jaká rizika nás mohou potkat při investování přes Moje Amundi. Než vložíte své těžce vydělané peníze do jakéhokoli fondu, zamyslete se nad tím, kolik můžete nechat v klidu spát a jak dlouho dokážete vydržet bez těchto prostředků.

Představte si situaci, kdy sledujete, jak hodnota vašich investic klesá kvůli propadu na trzích. Není to příjemný pocit, že? Přesně to se může stát třeba u akciových fondů. Jeden den jste v plusu, druhý den můžete koukat na červená čísla.

Další oříšek je měnové riziko - když investujete v cizích měnách, hraje roli i to, jak se vyvíjí kurz koruny. Jasně, můžete si vybrat fondy s měnovým zajištěním, ale nic není zadarmo - i tato ochrana něco stojí.

Co když budete nutně potřebovat peníze zpět? Tady nastupuje likviditní riziko. Ne všechny investice lze prodat ze dne na den. Někdy musíte počkat, než fond vaše podílové listy odkoupí, a v krajním případě může být odkup i dočasně pozastaven.

U dluhopisových fondů je potřeba myslet na to, že i zdánlivě bezpečné dluhopisy mohou selhat. Je to jako půjčit peníze - vždycky existuje šance, že je nedostanete zpět. Proto je fajn mít investice rozložené do více košů.

I ta nejlepší technologie může selhat. Systémy Amundi jsou sice špičkové, ale nikdo není dokonalý. K tomu připočtěte, že se mohou měnit zákony a pravidla hry - a máte další věc, kterou nemůžete ovlivnit.

A co inflace? Ta umí pěkně zavařit hlavně konzervativním investorům. Když máte peníze v bezpečném fondu s nízkým výnosem, může se stát, že vám inflace ukousne větší část hodnoty, než kolik vyděláte.

Možnosti výběru peněz z fondů

Investování do podílových fondů není žádná věda, ale když potřebujete své peníze rychle zpět, je dobré vědět, jak na to. Nejjednodušší cestou je jednorázový odkup podílových listů - pár kliků v Moje Amundi a za několik dní máte peníze na účtu. Jednoduché jako facka, že?

Potřebujete pravidelný přísun peněz? Programový odkup je přesně pro vás. Každý měsíc nebo čtvrtletí vám na účet přistane předem určená částka. Skvělé třeba jako přilepšení k důchodu nebo když si chcete dopřát něco navíc.

Než se ale vrhnete na výběr peněz, zamyslete se nad pár věcmi. Poplatky nejsou žádná legrace - některé fondy si při předčasném výběru ukousnou docela velké sousto. Trpělivost se vyplácí - po třech letech jsou poplatky často nulové. To už stojí za to počkat, co říkáte?

Timing je všechno. Vybírat peníze když trhy padají? To je jako prodávat byt v době realitní krize. Radši si popovídejte s poradcem - může vám ušetřit spoustu peněz a nervů.

Nechce se vám úplně vybírat? Zkuste převod mezi fondy. Je to často chytřejší než peníze vybrat a znovu investovat - ušetříte na poplatcích a vaše peníze dál pracují. Třeba když se blíží důležitý výdaj, můžete prostředky přesunout do bezpečnějšího fondu.

A když hoří půda pod nohama? Expresní odkup vás zachrání, i když si připlatíte. Ale pozor - časté výběry jsou jako díry na lodi. Dřív nebo později se to na vašich výnosech podepíše. Takže s rozumem, jak říkávala babička.